Softonic

Annuitetskalkylator

Steg 1 / 4 Betalning per period

En annuitet är en serie fasta betalningar över tid — antingen betalade till dig (pensionsinkomst) eller av dig (låneamortering, bolån). Ange betalningsbelopp, ränta och löptid så returnerar kalkylatorn nuvärde (engångsbeloppet i dag som motsvarar betalningsströmmen) och framtida värde (vad betalningsströmmen växer till vid löptidens slut). Stöder vanlig annuitet (betalningar i slutet av perioden) och förskottsannuitet (betalningar i början).

Så värderar du en annuitet

  1. 1

    Ange betalningsbeloppet

    Den återkommande betalningen — månadsvis, kvartalsvis eller årligen. Verktyget hanterar valfri frekvens genom att matcha den mot räntan.

  2. 2

    Ange periodräntan

    Om din årsränta är 6% och betalningarna är månadsvisa är periodräntan 0,5% (6% / 12). Verktyget gör den omvandlingen åt dig.

  3. 3

    Välj antal perioder

    Totala antalet betalningar under annuitetens livslängd. 20 år månadsvis = 240 perioder.

  4. 4

    Välj vanlig eller förskott

    Vanlig (vanligast, betalning i slutet av perioden) jämfört med förskottsannuitet (betalning i början). Förskottsannuitet är värd något mer — du får varje betalning en period tidigare.

De två kärnformlerna

Nuvärde för en vanlig annuitet:

PV = PMT × [(1 - (1 + r)^-n) / r]

Framtida värde för en vanlig annuitet:

FV = PMT × [((1 + r)^n - 1) / r]

Där:

  • PMT = betalning per period
  • r = periodränta (årsränta / betalningar per år)
  • n = antal betalningar

För förskottsannuitet multiplicerar du endera formeln med (1 + r).

Vanliga annuitetstyper

Typ Struktur Typisk användning
Omedelbar annuitet Engångsbelopp nu → betalningar börjar nästa period Pensionsinkomst
Uppskjuten annuitet Insättningar byggs upp → betalningar senare Skattegynnat sparande
Fast annuitet Garanterad ränta, garanterade betalningar Konservativ inkomst
Variabel annuitet Ränta kopplad till underkonton (aktie-, obligationsfonder) Tillväxt + livslängdsskydd
Livsannuitet Betalar till dödsfall Livslängdsförsäkring
Bestämd löptid Betalar under ett fast antal år Bro till den allmänna pensionen

Exempel på nuvärde

Skulle du ta 2 500 kr/månad i 20 år, eller 300 000 kr i dag, vid 6% diskonteringsränta?

PV = 2 500 × [(1 - (1.005)^-240) / 0.005] = 348 950 kr

Betalningsströmmen är värd ungefär 348 950 kr i dag, så engångsbeloppet på 300 000 kr är den sämre affären. Men ändra diskonteringsräntan till 9% och PV faller till 277 875 kr, då vinner engångsbeloppet.

Annuitetsavgifter att hålla koll på

Kommersiella annuitetsprodukter (särskilt variabla annuiteter) har:

  • avgift för dödlighet och kostnader (1-1,5% per år)
  • administrativa avgifter (250-500 kr/år)
  • återköpsstraff om den löses in i förtid (5-10% som glider ned till 0 över 5-10 år)
  • underkontons kostnadskvoter (0,5-2% på variabla konton)

Staplar man dessa kan en variabel annuitet ha 2,5-4% årlig broms, något en lågkostnadsindexfond inte har.

Vanliga frågor

Mekaniskt är de mycket lika — båda betalar en ström över tid. Pensioner sponsras av arbetsgivare och prissätts oftast inte individuellt; kommersiella annuiteter köps från ett försäkringsbolag med ett engångsbelopp du kontrollerar. Båda kan vara livsvariga (betalar till dödsfall) eller med bestämd löptid (betalar under en fast period).

Det är en form av livslängdsförsäkring, inte en investering i tillväxtmening. IRR på en fast annuitet är oftast 2-4%, vilket är lägre än aktiemarknader historiskt har gett. Värdet ligger i förutsägbarhet och skydd för livslånga betalningar, inte i uppsida.

Därför att varje betalning kommer en period tidigare. Pengar nu är värda mer än pengar senare (pengars tidsvärde), så när varje betalning flyttas en period tidigare ökar både PV och FV med faktorn (1 + r).

Fasta annuiteter betalar samma nominella belopp oavsett inflation, så köpkraften urholkas över en horisont på 20-30 år. Inflationsjusterade (COLA) annuiteter finns men börjar med 20-30% lägre initiala betalningar för att finansiera kostnaden för inflationsjusteringen.

Relaterade verktyg

Kaloriregulator

Beräkna dina dagliga kaloribehov för ditt mål med hjälp av Mifflin-St Jeor BMR och aktivitetsfaktorer. Inkluderar mål för kaloriunderskott och kaloriöverskott.

BMI-räknare

Beräkna kroppsmasseindex från längd och vikt. Visar WHO-kategori, hälsosamt viktintervall och BMI:s begränsningar.

Lönekalkylator

Beräkna ungefärlig nettolön 2026 efter federal skatt, delstatsskatt, FICA och förmånsavdrag i valfri amerikansk delstat.

Ålderskalkylator

Beräkna exakt ålder i år, månader och dagar från ett födelsedatum, plus totalt antal dagar, timmar och nedräkning till nästa födelsedag.

Kalkylator för fasträntekonto

Beräkna ränta och slutvärde för ett bundet sparkonto eller tidsbunden insättning. Tar hänsyn till löptid, kapitalisering och förtida uttag.

Hundålderskalkylator

Räkna om din hunds ålder till människoår med stöd av modern veterinärforskning. Små, medelstora, stora och mycket stora hundar åldras i olika takt.