Softonic

Annuitetskalkylator

Steg 1 / 4 Betalning per period
Nästa

En annuitet är en serie fasta betalningar över tid, antingen betalade till dig (pensionsinkomst) eller av dig (låneamortering, bolån). Ange engångsbeloppet du utgår från (kapitalet), årsräntan, löptiden i år och hur ofta betalningar görs, så returnerar kalkylatorn betalningen per period, det totalt betalda beloppet över löptiden och den totala räntan. Det är standardberäkningen för amortering, som används för lån och för att omvandla sparande till pensionsinkomst.

Så använder du annuitetskalkylatorn

  1. 1

    Ange kapitalet

    Engångsbeloppet du utgår från: det belopp du lånar, eller sparandet du omvandlar till inkomst. Verktyget räknar fram den betalning som betalar av det under löptiden.

  2. 2

    Ange årsräntan

    Skriv in din årsränta eller förväntad årlig avkastning. Verktyget omvandlar den till periodränta med hjälp av betalningsfrekvensen: 6% per år med månatliga betalningar blir 0,5% per period.

  3. 3

    Välj löptid och frekvens

    Antalet år och hur ofta betalningar görs: månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen. 20 år med månatliga betalningar = 240 betalningar.

  4. 4

    Läs resultaten

    Betalningen per period, det totalt betalda beloppet över löptiden och den totala räntan. Betalningen är densamma varje period; bara fördelningen mellan ränta och kapital ändras.

Huvudformeln

Kalkylatorn löser den vanliga amorteringsformeln för betalningen:

PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)^-n)]

Där:

  • PMT = betalning per period
  • PV = kapital (engångsbeloppet i dag)
  • r = periodränta (årsränta / betalningar per år)
  • n = antal betalningar

Varje betalning täcker periodens ränta plus en del av kapitalet, så att saldot når exakt noll vid löptidens slut.

Vanliga annuitetstyper

Typ Struktur Typisk användning
Omedelbar annuitet Engångsbelopp nu → betalningar börjar nästa period Pensionsinkomst
Uppskjuten annuitet Insättningar byggs upp → betalningar senare Skattegynnat sparande
Fast annuitet Garanterad ränta, garanterade betalningar Konservativ inkomst
Variabel annuitet Ränta kopplad till underkonton (aktie-, obligationsfonder) Tillväxt + livslängdsskydd
Livsannuitet Betalar till dödsfall Livslängdsförsäkring
Bestämd löptid Betalar under ett fast antal år Bro till den allmänna pensionen

Exempel på betalning

Skulle du låna 200 000 kr till 6% årsränta i 30 år med månatliga betalningar?

PMT = 200 000 × [0,005 / (1 - (1,005)^-360)] = 1 199,10 kr

Över 360 betalningar blir det totalt cirka 431 676 kr, varav 231 676 kr i ränta. Höj räntan till 9% så stiger betalningen till 1 609,25 kr, med totalt cirka 579 328 kr betalt och 379 328 kr i ränta.

Annuitetsavgifter att hålla koll på

Kommersiella annuitetsprodukter (särskilt variabla annuiteter) har:

  • avgift för dödlighet och kostnader (1-1,5% per år)
  • administrativa avgifter (250-500 kr/år)
  • återköpsstraff om den löses in i förtid (5-10% som glider ned till 0 över 5-10 år)
  • underkontons kostnadskvoter (0,5-2% på variabla konton)

Staplar man dessa kan en variabel annuitet ha 2,5-4% årlig broms, något en lågkostnadsindexfond inte har.

Vanliga frågor

Mekaniskt är de mycket lika, båda betalar en ström över tid. Pensioner sponsras av arbetsgivare och prissätts oftast inte individuellt; kommersiella annuiteter köps från ett försäkringsbolag med ett engångsbelopp du kontrollerar. Båda kan vara livsvariga (betalar till dödsfall) eller med bestämd löptid (betalar under en fast period).

Det är en form av livslängdsförsäkring, inte en investering i tillväxtmening. IRR på en fast annuitet är oftast 2-4%, vilket är lägre än aktiemarknader historiskt har gett. Värdet ligger i förutsägbarhet och skydd för livslånga betalningar, inte i uppsida.

Kalkylatorn använder amorteringsformeln: betalning = kapital × periodränta / (1 - (1 + periodränta)^-n). Varje betalning täcker periodens ränta plus en del av kapitalet, så att saldot når noll vid löptidens slut. Betalningsbeloppet är detsamma varje period.

Fasta annuiteter betalar samma nominella belopp oavsett inflation, så köpkraften urholkas över en horisont på 20-30 år. Inflationsjusterade (COLA) annuiteter finns men börjar med 20-30% lägre initiala betalningar för att finansiera kostnaden för inflationsjusteringen.

Relaterade verktyg

Numerologikalkylator

Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.

RAID-kalkylator

Jämför kapacitet för RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 och 60 med blandade diskstorlekar, paritetsgrupper, hot spare, TB/TiB och diskkostnad.

Kattmatkalkylator

Beräkna dagliga kalorier och matportioner för din katt utifrån vikt, ålder och aktivitetsnivå. Anpassar sig till torr-, våt- eller blandad matning.

Rampkalkylator

Beräkna längd, lutning, vinkel, rampsträckor och uppskattad materialyta från höjdskillnad, förhållande, bredd och vilplansantagande.

Kalkylator för board and batten-panel

Planera en invändig board and batten-panel med fria avstånd, centrumlinjer, sågspår, spillmån och antal brädor för de lodräta listerna.

Balusterkalkylator

Ange räckets fria spännvidd, balusterbredden och det största tillåtna mellanrummet för att få exakt antal balustrar du behöver och det jämna avståndet mellan varje spjäla, utan något mellanrum som överskrider normen.