Softonic

APY-kalkylator

Steg 1 / 4 APY (effektiv)
Nästa

APY (effektiv årsavkastning) är den effektiva räntan du faktiskt tjänar på en sparprodukt efter ränta-på-ränta. En nominell ränta på 5% med daglig kapitalisering är värd mer än en ränta på 5% med årlig kapitalisering. Den här kalkylatorn omvandlar mellan nominell ränta och APY för valfri kapitaliseringsfrekvens, och är rätt verktyg för att jämföra ett högräntesparkonto med en CD.

Så beräknar du APY

  1. 1

    Ange den nominella räntan

    Räntan före kapitalisering. Ofta märkt "nominell ränta" i bankens information, separat från APY-talet.

  2. 2

    Välj kapitaliseringsfrekvens

    De flesta sparkonton kapitaliseras dagligen. CD-konton kan kapitaliseras månadsvis, kvartalsvis eller årligen. Frekvensen påverkar APY.

  3. 3

    Se APY

    Utdata är den effektiva årsräntan. En nominell ränta på 5.0% med daglig kapitalisering ger 5.127% APY; månadsvis ger 5.116%; årligen ger 5.000%.

  4. 4

    Jämför konton

    APY är det rättvisa jämförelsetalet mellan produkter. Banker är juridiskt skyldiga att redovisa den effektiva avkastningen.

APY-formeln

APY = (1 + r/n)^n - 1

Där:

  • r = nominell årsränta (decimal, t.ex. 0.05 för 5%)
  • n = kapitaliseringsperioder per år

Kapitaliseringsfrekvensens effekt

För en nominell ränta på 5,00%:

Kapitalisering Perioder/år APY Extra intjäning på 500 000 kr
Årligen 1 5,000% -
Halvårsvis 2 5,063% +315 kr
Kvartalsvis 4 5,095% +475 kr
Månadsvis 12 5,116% +580 kr
Dagligen 365 5,127% +635 kr
Kontinuerligt ∞ 5,127% +635 kr

Efter daglig kapitalisering flyttar ytterligare frekvens (timvis, kontinuerlig) knappt nålen, den marginella APY-vinsten ligger i den femte decimalen.

APY jämfört med APR

Mått Används för Kapitaliseringseffekt
APY Sparande, CD Ingår
APR Lån, kredit Inte direkt

Ett sparkonto på 5% har APY > 5% efter kapitalisering. Ett lån på 5% har APR = 5% med kapitalisering implicit i månadsbetalningsplanen. Banker använder APY eftersom det ser större ut och är det ärliga talet för insättningar. Långivare använder APR eftersom reglerna för kreditinformation kräver det.

Brytpunkt: CD jämfört med högräntesparande

En 12-månaders CD på 5,10% APY jämfört med ett rörligt högräntesparkonto på 4,80% APY:

  • CD är bättre med 0,30% × 500 000 kr = 1 500 kr över året.
  • Men om den rörliga sparräntan stiger över 5,10% mitt under året vinner sparkontot.
  • CD har straffavgift vid tidigt uttag (oftast 3-6 månaders ränta).

Tumregel: lås en CD när du tror att räntorna är nära toppen. Var flexibel när du tror att räntorna fortfarande stiger.

Varför 5.127% är gränsen när n → ∞

Därför att (1 + r/n)^n närmar sig e^r när n växer. För r = 0.05 är e^0.05 - 1 = 0.05127. Det är kontinuerligt kapitaliserad APY, det teoretiska taket för valfri kapitaliseringsfrekvens.

Vanliga frågor

APR är en enkel årsränta utan ränta-på-ränta, används för lån. APY inkluderar kapitalisering och används för insättningar. För samma nominella ränta är APY > APR om inte kapitaliseringen är årlig, då de är lika.

Banken beräknar ränta dagligen (365 perioder per år, vilket maximerar APY) men lägger till den på saldot en gång i månaden. APY är oförändrad, det som ändras är när räntan börjar tjäna ränta på sig själv (månadsvis).

På ett högräntesparkonto med rörlig ränta sker det oftast inom några dagar till några veckor. På en CD med fast ränta, nej, din APY är låst till förfall. Det är avvägningen mellan de två produkterna.

Nej. APY är alltid större än eller lika med den nominella räntan. Den enda gången de är lika är när kapitaliseringen är årlig (eller i praktiken årlig, vissa produkter med enkel ränta).

Relaterade verktyg

Numerologikalkylator

Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.

RAID-kalkylator

Jämför kapacitet för RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 och 60 med blandade diskstorlekar, paritetsgrupper, hot spare, TB/TiB och diskkostnad.

Kattmatkalkylator

Beräkna dagliga kalorier och matportioner för din katt utifrån vikt, ålder och aktivitetsnivå. Anpassar sig till torr-, våt- eller blandad matning.

Kalkylator för board and batten-panel

Planera en invändig board and batten-panel med fria avstånd, centrumlinjer, sågspår, spillmån och antal brädor för de lodräta listerna.

Kalkylator för dimensionering av varmvattenberedare

Beräkna nödvändig kapacitet för en varmvattenberedare med tank utifrån första timmens kapacitet eller uppskatta flöde och värmeeffekt för en genomströmningsberedare.

Rampkalkylator

Beräkna längd, lutning, vinkel, rampsträckor och uppskattad materialyta från höjdskillnad, förhållande, bredd och vilplansantagande.