Softonic

Kalkylator för minsta betalning på kreditkort

Steg 1 / 3 Totalt betalt
Nästa

Minsta betalning på kreditkort är utformad för att hålla dig betalande väldigt länge. Ange saldo, effektiv ränta, minimiprocent och golv, så visar kalkylatorn hur lång tid det verkligen tar att bara betala minimum: månader till avbetalning, totalt betalt och total ränta. Om minimibeloppet inte ens täcker månadsräntan varnar verktyget att skulden aldrig blir avbetalad.

Så räknar du på det

  1. 1

    Ange ditt saldo och din ränta

    Aktuellt saldo enligt fakturan och den effektiva köpräntan (inte introduktionsräntan, utan den som gäller efter introduktionsperioden).

  2. 2

    Ställ in minimibeloppet

    En procentsats av saldot (till exempel 2 %) och ett fast golv (till exempel 250 kr). Varje månad gäller det högre av de två.

  3. 3

    Läs av resultatet

    Månader och år till avbetalning, totalt betalt och total ränta. Täcker minimum inte räntan varnar en notis att skulden aldrig blir avbetalad.

Så fungerar minimibeloppet

Verktyget räknar månad för månad med tre värden:

minimibelopp = det högre av (procent av saldot, golv)

månadsränta = saldo × effektiv ränta ÷ 12

belopp som minskar kapitalet = minimibelopp − månadsränta

För ett saldo på 50 000 kr med 22 % effektiv ränta, minimum 2 % och ett golv på 250 kr:

  • Månadsränta: 50 000 × 0,22 / 12 ≈ 916,67 kr
  • 2 % av saldot: 1 000 kr
  • Minimibelopp: 1 000 kr (det högre av 250 kr och 1 000 kr)
  • Belopp som minskar kapitalet: 1 000 kr − 916,67 kr = 83,33 kr

Nästa månad är saldot 49 916,67 kr; minimibeloppet sjunker; takten avtar.

Kostnaden för “endast minimum”

Saldo på 50 000 kr med 22 % effektiv ränta och ett golv på 250 kr, vid olika minimiprocent:

Minimibelopp År till avbetalning Total ränta
1 % av saldot blir aldrig avbetalat (under räntan)
2 % av saldot 80,7 år 434 000 kr
3 % av saldot 17,1 år 70 000 kr
5 % av saldot 8,1 år 27 000 kr
10 % av saldot 3,9 år 11 000 kr

Med minimum 1 % blir betalningen 500 kr, mindre än månadsräntan på 916,67 kr, så saldot skulle aldrig minska; verktyget visar då en varning i stället för ett avbetalningsdatum.

Varför minimibeloppen är medvetet låga

Utgivarna tjänar på räntan, och räntan maximeras när saldot hålls högt längre. Minsta betalning är kalibrerad så att kontot förblir korrekt skött medan kapitalet minskar så långsamt som lagen tillåter. EU:s konsumentkreditdirektiv tvingar utgivarna att tydligt ange den effektiva räntan och kreditens totala kostnad på varje faktura, just av detta skäl.

Strategier som faktiskt fungerar

  • Betala hela fakturasaldot varje månad. Ingen ränta, inga minimiräkningar.
  • Om du inte kan, betala så mycket över minimibeloppet du förmår: även 250 kr extra har oproportionerligt stor effekt.
  • Lavin: kortet med högst ränta först, minimibelopp på resten. Matematiskt optimalt.
  • Snöboll: minsta saldot först. Mindre effektivt men psykologiskt motiverande; använd det om lavinmetoden får dig att fastna.
  • Flytta saldot till ett kort med 0 % introduktionsränta om du kan betala av under kampanjperioden (vanligen 12-18 månader). Se upp med överföringsavgiften på 3-5 %.

Vanliga frågor

Inte direkt: så länge du betalar minst minimibeloppet i tid förblir kontot korrekt skött och du får ingen betalningsanmärkning. Men det höga utnyttjandet (saldot som andel av kreditgränsen) som följer med en kvarstående skuld drar ner din kreditvärdighet tills du minskar den.

Vanligtvis gör det inte det: om du missar en betalning innehåller nästa minimibelopp förfallna belopp och förseningsavgifter och blir högre. Det du troligen ser är att 1 %-delen krymper i takt med att kapitalet minskar, även om räntedelen ligger stilla.

I Sverige finns inget fast räntetak, men räntetaket i konsumentkreditlagen anger att den effektiva räntan inte får överstiga gällande referensränta plus 40 procentenheter, och avgifterna har ett liknande kostnadstak. Avtalsvillkor som strider mot detta kan jämkas. På EU-nivå gäller konsumentkreditdirektivet.

Oftast inte. Att avsluta det minskar din totala tillgängliga kredit, vilket ökar utnyttjandet på dina återstående kort och kan försämra din kreditvärdighet. Behåll det öppet och använd det för små återkommande utgifter som du betalar i sin helhet varje månad.

Relaterade verktyg

RAID-kalkylator

Jämför kapacitet för RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 och 60 med blandade diskstorlekar, paritetsgrupper, hot spare, TB/TiB och diskkostnad.

Kalkylator för dimensionering av varmvattenberedare

Beräkna nödvändig kapacitet för en varmvattenberedare med tank utifrån första timmens kapacitet eller uppskatta flöde och värmeeffekt för en genomströmningsberedare.

Kattmatkalkylator

Beräkna dagliga kalorier och matportioner för din katt utifrån vikt, ålder och aktivitetsnivå. Anpassar sig till torr-, våt- eller blandad matning.

Numerologikalkylator

Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.

Kalkylator för board and batten-panel

Planera en invändig board and batten-panel med fria avstånd, centrumlinjer, sågspår, spillmån och antal brädor för de lodräta listerna.

Rampkalkylator

Beräkna längd, lutning, vinkel, rampsträckor och uppskattad materialyta från höjdskillnad, förhållande, bredd och vilplansantagande.