Softonic

Kreditanvändningskalkylator

Steg 1 / 2
Nästa

Kreditanvändning – det procentandel av din rörliga kredit som du använder – är den näst viktigaste faktorn i en FICO-poäng, efter betalningshistorik. Poängmodellerna beaktar både din användningsgrad per kort och din totala användningsgrad, och båda är avgörande. Denna kalkylator låter dig ange saldo och kreditgräns för varje kort, se individuell och sammanlagd användningsgrad samt beräkna hur mycket du måste betala ner för att nå en målgräns såsom 30 %, 10 % eller noll.

Hur man beräknar utnyttjandegrad

  1. 1

    Ange varje kort

    Balans och kreditgräns för varje öppen löpande konto. Lägg till så många rader som behövs.

  2. 2

    Se per kort och totalt

    Varje korts förhållande samt ditt totala förhållande (totala saldar / totala gränser) bedöms båda.

  3. 3

    Välj ett mål

    30 % (säkert), 10 % (optimalt) eller ett eget värde. Kalkylatorn visar hur mycket du ska betala av totalt samt vilka kort du bör ta itu med först.

  4. 4

    Planera återbetalningen

    Se det exakta beloppet i dollar per kort för att nå målet samt det förväntade intervallet för påverkan på poängen.

Vad kreditanvändning är

användning = aktuellt saldo / kreditgräns

Beräknas per kort och sammanlagt. De flesta utgivare rapporterar detta till kreditbyråerna månadsvis vid redovisningsdagen (inte vid förfallodagen). Det som rapporteras är förhållandet vid redovisningsdagen – du kan ha ett saldo under hela månaden och ändå ange 0 % om du betalar innan redovisningen löper ut.

Nivåer av poängpåverkan (FICO)

Användning Effekt på poäng
0 % (på alla kort förutom ett) Optimal
1–9 % Utmärkt
10–29 % God
30–49 % Måttlig sänkning (-20 till -40)
50–74 % Betydande sänkning (-40 till -70)
75–99 % Stor sänkning (-70 till -120)
100 %+ Allvarlig (-100 eller mer, plus risk för förseningsavgifter)

Per kort jämfört med totalsumma

Båda faktorer är viktiga. En vanlig felmodus är att någon med tre kort med en gräns på 10 000 dollar vardera har 9 000 dollar på ett kort och ingen på de andra. Den totala användningen är 30 % – bra på papper – men användningen per kort på det kortet med maximal gräns är 90 %, vilket avsevärt sänker poängen. Poängmodellerna beaktar även det sämsta kortet.

Fällan med “alla nollor”

Om alla kort visar en saldo på 0 % föredrar FICO-modellerna faktiskt ett kort med en liten saldo (användning på 1–9 %). Att använda och betala via ett enda kort håller det ‘aktivt’ för bedömningssyfte. Undvik att medvetet låta ränta kosta dig – använd bara ett kort så att utskriften visar en liten saldo, och betala sedan hela beloppet innan förfallodatum.

Snabba sätt att förbättra användningen

  • Betala av skulden före kontoutdragets datum, inte bara före förfallodagen.
  • Begär en höjning av kreditgränsen på ett kort som du sällan utnyttjar till max. En högre gräns sänker användningen vid samma saldo.
  • Fördela saldon över flera kort om något av korten är nära sin gräns.
  • Stäng inte gamla kort – att stänga ett kort minskar den totala gränsen och höjer vanligtvis användningen.
  • Öppna ett nytt kort med försiktighet – den hårda kreditförfrågan kostar några poäng på kort sikt, men den tillagda gränsen hjälper användningen på lång sikt.

Inför en stor ansökan

Om du är på väg att ansöka om ett bolån, billån eller ett nytt kort bör du sträva efter en ensiffrig sammanlagd användning för den utdragsperiod som kommer att hämtas. Det innebär att du betalar av saldon två till tre veckor före ansökan, så att det rapporterade värdet redan är lågt.

Vanliga frågor

Under 10 % för att få den bästa möjliga poängen; under 30 % för att undvika märkbar försämring. Ett ensiffrigt tal är optimalt. Noll på alla kort är acceptabelt, men inte optimalt för FICO – ett kort med en poäng på 1–5 % ger något högre resultat.

Den uppdateras när din kortutgivare rapporterar till kreditupplysningsföretagen – vanligtvis månadsvis på kontoutdragets datum. En betalning som görs idag kan därför dröja 1–4 veckor innan den påverkar din poäng, beroende på cykeln.

Charge-kort utan förinställd gräns rapporteras inte med en användningsgrad av de flesta kreditupplysningsföretag. Vissa äldre Amex-kort visar ett högt “rapporterat högsta saldo”, vilket tillfälligt kan förvirra vissa modeller. I modern bedömning är charge-kort generellt neutrala vad gäller användningsgrad.

Ja, eftersom det håller saldoen låg oavsett vilken dag redovisningen utfärdas. De flesta utgivare rapporterar på redovisningsdagen, så en betalning i mitten av månaden följt av en betalning strax före redovisningen säkerställer att den rapporterade saldoen förblir låg.

Relaterade verktyg

RAID-kalkylator

Jämför kapacitet för RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 och 60 med blandade diskstorlekar, paritetsgrupper, hot spare, TB/TiB och diskkostnad.

Numerologikalkylator

Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.

Kalkylator för board and batten-panel

Planera en invändig board and batten-panel med fria avstånd, centrumlinjer, sågspår, spillmån och antal brädor för de lodräta listerna.

Kalkylator för dimensionering av varmvattenberedare

Beräkna nödvändig kapacitet för en varmvattenberedare med tank utifrån första timmens kapacitet eller uppskatta flöde och värmeeffekt för en genomströmningsberedare.

Kattmatkalkylator

Beräkna dagliga kalorier och matportioner för din katt utifrån vikt, ålder och aktivitetsnivå. Anpassar sig till torr-, våt- eller blandad matning.

Rampkalkylator

Beräkna längd, lutning, vinkel, rampsträckor och uppskattad materialyta från höjdskillnad, förhållande, bredd och vilplansantagande.