529-kalkylator

Kontroll av formler och tidsantaganden

Den angivna årliga avkastningen behandlas som en effektiv årstakt och räknas om till en motsvarande månadstakt:

Månadsavkastning = (1 + årlig avkastning)^(1/12) − 1

Det nuvarande saldot växer fram till studiestarten. Månadsinsättningarna antas ske i slutet av varje månad, så deras framtida värde beräknas med faktorn för en annuitet i efterskott:

Prognostiserat sparande = nuvarande saldo × (1 + månadsavkastning)^månader + månadsinsättning × [((1 + månadsavkastning)^månader − 1) ÷ månadsavkastning]

Vid 0% avkastning är annuitetsfaktorn helt enkelt antalet månader med insättningar. Ingen division med noll görs.

Utbildningskostnaderna modelleras som en årlig kostnad i början av varje läsår. Det första årets kostnad räknas upp under hela tiden fram till studiestarten, och varje senare läsår får ytterligare ett års utbildningsinflation:

Total utbildningskostnad = Σ dagens årskostnad × (1 + utbildningsinflation)^(år till studiestart + läsårsindex)

Eftersom kostnaderna för senare läsår inte behöver finnas kontant den första studiedagen diskonteras kostnaderna från år 2 tillbaka till studiestarten med den antagna avkastningen:

Finansieringsmål vid studiestart = Σ prognostiserad årskostnad ÷ (1 + årlig avkastning)^läsårsindex

Räkneexempel

Anta ett saldo på $25 000, en insättning på $500 i slutet av varje månad, 10 år till studiestart, 6% årlig avkastning, $30 000 i dagens årliga utbildningskostnad, 4% utbildningsinflation och fyra studieår.

Den nödvändiga månadsinsättningen beräknas genom att lösa samma formel för framtida värde baklänges mot finansieringsmålet vid studiestarten. Om det befintliga saldots framtida värde redan täcker målet är den extra nödvändiga insättningen noll. Om studierna börjar nu och ett gap återstår finns inga insättningsmånader kvar; kalkylatorn anger då att månadsinsättningar inte kan täcka gapet före studiestarten.

Prognosens begränsningar

• Avkastningen är ett antagande, inte en garanti för hur kontot faktiskt utvecklas.
• Finansieringsmålet använder samma avkastning under studietiden när senare årskostnader diskonteras. Kalkylatorn simulerar inte en verklig uttagsportfölj och tar inte hänsyn till skatter, avgifter, studiestöd, stipendier eller ändrad studietid.
• Regler för amerikanska 529-planer, godkända utgifter, delstatlig skattebehandling, insättningsgränser och påverkan på ekonomiskt studiestöd kan ändras. Kontrollera aktuella regler med planens administratör och vid behov en behörig amerikansk skatte- eller finansiell rådgivare.
• I den årliga utbildningskostnaden kan du ta med undervisningsavgifter, boende, mat, böcker, resor och andra poster som hör till din egen prognos. Alla sådana utgifter är inte nödvändigtvis godkända uttag från en 529-plan.