Softonic

SBA-lånekalkylator

Steg 1 / 3 Månadsvis
Nästa

SBA-lån ser ut som vanliga kommersiella lån med en twist: amerikanska Small Business Administration garanterar en del av saldot, vilket flyttar risken bort från banken och öppnar längre amorteringsfönster än en typisk företagskredit. Den här kalkylatorn täcker båda flaggskeppsprogrammen, det allmänna SBA 7(a) och fastighets- och utrustningsinriktade 504, och ger dig betalning, ränta och den garantiavgift som de flesta nya låntagare glömmer att räkna in.

Så uppskattar du en SBA-betalning

  1. 1

    Välj programmet

    SBA 7(a) för rörelsekapital, förvärv eller blandad användning. SBA 504 för anläggningstillgångar (byggnader, långlivad utrustning).

  2. 2

    Ange lånebelopp och löptid

    7(a) har tak på 5 miljoner USD, löptider 10–25 år. 504 har tak på debenture-delen vid 5 miljoner USD, löptider 10, 20 eller 25 år.

  3. 3

    Ställ in räntan

    Aktuell Prime + marginal för 7(a) rörliga räntor, eller den fasta CDC-räntan för 504-debentures. Verktyget låter dig ange endera.

  4. 4

    Inkludera avgifter

    SBA-garantiavgiften (2–3,75 % av den garanterade delen) finansieras vanligtvis. Växla för att inkludera eller utesluta.

SBA 7(a) kontra SBA 504 på ett ögonkast

De två programmen delar varumärke men tjänar olika behov. Att välja rätt innan du kör siffror sparar tid med din långivare.

Programjämförelse

Egenskap SBA 7(a) SBA 504
Maxlån 5 000 000 USD 5 000 000 USD CDC-debenture
Användning av medel Rörelsekapital, förvärv, fastighet Endast anläggningstillgångar (fastighet, tung utrustning)
Struktur En långivare Bank (50 %) + CDC (40 %) + låntagare 10 %
Löptid (fastighet) Upp till 25 år 10, 20 eller 25 år fast
Löptid (utrustning) Upp till 10 år 10 år
Löptid (rörelsekapital) Upp till 10 år Ej berättigad
Räntetyp Rörlig (Prime + marginal) eller fast Fast debenture + rörlig bank
Garantiavgift 2,00–3,75 % på garanterad del ~1,5 % CDC-behandling + servicing
Kontantinsats (typisk) 10–20 % 10 % (högre för startups / specialanvändning)

Typisk 7(a) rörlig ränta, 2026

Prime-ränta + långivarpåslag (2,25 % – 4,75 % beroende på lånestorlek). För ett lån på 500 000 USD med ett påslag på 2,75 % blir låntagarräntan = Prime + 2,75. Räntan justeras kvartalsvis.

Tips innan du ansöker

  • Stark bokföring slår en stark ränta. SBA-kreditbedömning lutar sig mot 3 års deklarationer och skuldtäckningsgrader. Ren bokföring får dig godkänd.
  • DSCR på 1,25+ är det typiska minimumet. Ditt prognostiserade NOI bör täcka årlig skuldbetalning med 25 % marginal.
  • Personlig borgen krävs för alla ägare som innehar 20 %+ av kapitalet. Räkna in det i din personliga riskkalkyl.
  • Förskottsbetalningsavgifter finns på 7(a)-lån med löptider över 15 år (5–3–1 % för de första tre åren). Inte en deal-breaker, men modellera det om du kan komma att refinansiera tidigt.

Vanliga frågor

Nej, SBA garanterar upp till 85 % av lånet (75 % för större 7(a)-lån). Den faktiska utlåningen sköts av banker, kreditföreningar och Certified Development Companies. Du ansöker via långivaren, inte SBA.

7(a)-lån är vanligtvis rörliga, kopplade till Prime med ett tak på påslaget. SBA 504 har en fast debenture-del (satt vid utfärdandet) plus ett separat banklån som kan vara fast eller rörligt.

Det är en engångsavgift som tas ut vid stängning, vanligtvis finansierad in i lånet. På ett 7(a)-lån på 500 000 USD med 75 % garanti och en avgift på 2,77 % lägger det till ~10 400 USD till saldot du amorterar.

Nej. Indata och utdata stannar på din enhet, inget om ditt företag eller dina lånevillkor överförs.

Relaterade verktyg

Kattmatkalkylator

Beräkna dagliga kalorier och matportioner för din katt utifrån vikt, ålder och aktivitetsnivå. Anpassar sig till torr-, våt- eller blandad matning.

Omvandlare från månader till år

Räkna om valfritt antal månader till år plus återstående månader. Praktiskt för lånetider, projektplaner, barns ålder och beräkning av anställningstid.

Ödesnummerkalkylator

Beräkna ditt numerologiska ödesnummer (även kallat uttrycksnummer) utifrån ditt fullständiga födelsenamn med bokstav-till-tal-mappning och dess betydelse.

Metabolismkalkylator

Beräkna din basala metaboliska hastighet (BMR) och din totala dagliga energiförbrukning (TDEE) utifrån ålder, kön, vikt, längd och aktivitetsnivå.

Kalkylator för vuxenlängd

Få en grov uppskattning av vuxenlängd från biologiska föräldrars längder. Verktyget ställer ingen diagnos.

Namnkompatibilitetskalkylator

Ange två namn och få en lekfull kompatibilitetspoäng plus varje namns pytagoreiska numerologital. Verktyget läser bara det latinska alfabetet (A till Z), så å, ä och ö räknas inte.

Verktyget finns på andra språk