Hemprisskattningskalkylator
Bolånsgivare ser inte på vad du anser att du kan betala; de jämför skuldsättningsgraden med specifika gränsvärden. Denna kalkylator tillämpar samma regler – front-end DTI, back-end DTI, handpenning, skatter och försäkringar – för att bestämma den högsta köpesumma som en långivare troligen kommer att godkänna, samt en konservativ värdering som säkerställer att din månadsbetalning ligger under 28 % av din bruttoinkomst.
Hur du uppskattar vad du har råd med
-
1
Ange hushållets bruttoinkomst
Månadsvis eller årligen, före skatt. Endast inkludera inkomster som du kan dokumentera på lönebevis eller skattemeldningar.
-
2
Bevilja befintliga månatliga skulder
Bilån, studielån, minimikrav på kreditkort och andra återkommande skulder räknas in i den slutliga DTI.
-
3
Betala handpenning och ränta
inkludera alla kreditförmåner från säljaren samt en realistisk aktuell bolånsskattesats för din kreditnivå
-
4
Tillägg av skatter, försäkringar och HOA
Fastighetsavgiftsgraden, bostadsförsäkringen och avgifterna från bostadsförbundet räknas alla in i långivarens PITI-beregning.
-
5
Granska de två siffrorna
Max godkända pris (långivarens prisgräns) och bekvämt pris (28%-regeln) förekommer tillsammans.
DTI-reglerna som långivare använder
Den konventionella riskbedömningen i USA bygger på två skuldsättningskvoter, ofta angivna som “28/36”.
| Förhållandet | Målet | Vad det mäter |
|---|---|---|
| Front-end DTI | 28 % | Bostadsavgift (PITI) ÷ bruttomånadsinkomst |
| Back-end DTI | 36–43 % | Alla skuldbetalningar ÷ brutt månadsinkomst |
- Lån som uppfyller kraven från Fannie Mae och Freddie Mac tillåter en bakend DTI på upp till 45–50 % för kunder med stark kreditvärdighet och tillräckliga reserver.
- FHA-lån har vanligtvis en maxgräns på 43 % vid avslutet av lånetiden, ibland upp till 50 % med kompenserande faktorer.
- VA-lån använder ett test för restinkomst istället för en strikt DTI-gräns.
PITI-komponenter
- Principalbelopp och Interesse: den avskrivna bolånebetalningen.
- Taxes: den årliga fastighetsskatten delad med 12.
- Försäkring: bostadsförsäkring samt PMI om handpenningen är mindre än 20 %.
Ett fungerande exempel
Hushålls bruttoinkomst på 120 000 USD per år motsvarar 10 000 USD per månad. Med en förskottsbetalning på 28 % är den maximala PITI 2 800 USD. Med en bolånsskattesats på 7 %, en fastighetsskatt på 1,1 %, en årsförsäkringsavgift på 1 500 USD och en handpenning på 20 %:
- Månadlig budget för kapital och ränta ≈ 2 800 $ – 230 $ (skatt) – 125 $ (försäkring) = 2 445 $
- 2 445 USD med en ränta på 7 % under 30 år = cirka 367 000 USD lånebelopp – Med en förskottsbetalning på 20 % motsvarar priset ca $459 000 för bostaden
Med en handpenning på 10 % ökar PMI med cirka 150 dollar per månad, vilket sänker den prisvärdiga priset med ungefär 25 000 dollar.
Dolda kostnader som köpare missar
- Avslutningskostnader: 2–5 % av köpesumman.
- Uppreparationer, första reparationer och nya hushållsapparater: en budget på 1–2 % av priset under de första sex månaderna.
- Nödförsörjning: Långivare kräver att det finns en sparande motsvarande 2–6 månaders PITI efter avslutandet av lånet.
Vanliga frågor
Långivare godkänner ofta upp till 43–50 % av den bakre delen av DTI, men det ger då mycket begränsad utrymme för bilreparationer, resor eller sparande för pension. Den 28 %:s regel för den främre delen av DTI är en säkerhetsbuffert som de flesta finansiella rådgivare rekommenderar.
Ja. När handpenningen är mindre än 20 % uppskattas PMI till 0,5–1 % av lånet per år, beroende på din kreditscore, och läggs till den månatliga PITI.
Använd den effektiva skattesatsen för det område du har valt – i USA är den vanligtvis 0,5–2,5 % av den uppskattade värdet per år. Långivaren använder denna sats för säkerhetsförsäkring och lägger till en tiondel av den årliga avgiften till din månatliga betalning.
Endast om de ingår i bolånans ansökan. Långivare beaktar inkomst och skulder för varje låntagare som anges i ansökan; om en make eller maka inte är med räknas deras skulder inte med i DTI, men deras inkomst tas inte med i beräkningen.
Relaterade verktyg
Kalkylator för nettolön
Uppskatta nettolön efter federal, delstatlig och lokal skatt plus vanliga löneavdrag.
Ålderskalkylator
Beräkna exakt ålder i år, månader och dagar från ett födelsedatum, plus totalt antal dagar, timmar och nedräkning till nästa födelsedag.
BMI-kalkylator
Beräkna body mass index från längd och vikt. Visar WHO-kategori, hälsosamt viktintervall och BMI:s begränsningar.
BMR-kalkylator
Uppskatta din basala ämnesomsättning — kalorierna du förbränner i fullständig vila. Använder Mifflin-St Jeor-ekvationen, aktuell klinisk standard.
Kaloriregulator
Beräkna dina dagliga kaloribehov för ditt mål med hjälp av Mifflin-St Jeor BMR och aktivitetsfaktorer. Inkluderar mål för kaloriunderskott och kaloriöverskott.
CD-kalkylator
Beräkna ränta och slutbalans för ett insättningsbevis. Hanterar räntesammanlagningens frekvens samt avgifter vid förtidig uttag.