Softonic

Roth IRA-kalkylator

Steg 1 / 4 Roth IRA-prognos

Ange din årliga insättning till en amerikansk Roth IRA, förväntad avkastning och antal år till pension. Kalkylatorn visar beräknat saldo, totala insättningar jämfört med investeringstillväxt och hur ränta på ränta byggs upp år för år. Roth-insättningar görs med redan beskattade pengar, men kvalificerade uttag vid pension är skattefria. Verktyget visar därför hur stor del av slutvärdet som kan vara skattefri tillväxt.

Så fungerar prognosen

  1. 1

    Ange årlig insättning

    Upp till IRS-gränsen för 2026: 7 500 USD, eller 8 600 USD från 50 års ålder. Kalkylen antar att hela beloppet sätts in varje år.

  2. 2

    Ange år till pension

    Kalkylatorn räknar årlig avkastning med ränta på ränta under hela perioden.

  3. 3

    Välj förväntad avkastning

    7% används ofta som riktmärke för långsiktig realavkastning i S&P 500. Välj lägre för en försiktig portfölj med mycket obligationer.

  4. 4

    Läs uppdelningen

    Se slutvärde, totala insättningar och skattefri tillväxt, och jämför med en traditionell IRA före skatt.

Varför Roth eller traditionell spelar roll

I en traditionell amerikansk IRA kan insättningar vara avdragsgilla i dag, medan uttag vid pension beskattas som vanlig inkomst. I en Roth IRA görs insättningar med pengar som redan beskattats, och kvalificerade uttag blir skattefria. Grundlogiken:

Traditionellt slutvärde (tillväxt före skatt) = Insättning × (1 + r)^n
Traditionellt uttag efter skatt               = Slutvärde × (1 - pensionsskattesats)

Roth-slutvärde (tillväxt efter skatt)         = Insättning × (1 + r)^n
Roth-uttag efter skatt                        = Slutvärde (skatten redan betald)

Om din skattesats i dag är densamma som vid pension blir alternativen nästan likvärdiga matematiskt. I praktiken:

  • Roth vinner om skattesatsen vid pension är högre eller om skatterna stiger.
  • Traditionell vinner om skattesatsen vid pension är lägre, vilket är vanligt när inkomsten minskar.
  • Roth vinner på flexibilitet, eftersom insatta belopp kan tas ut när som helst utan straffavgift.

Insättningsgränser 2026

Åldersgrupp Årsgräns
Yngre än 50 år 7 500 USD
50 år och äldre 8 600 USD

Inkomstbaserad utfasning för Roth IRA 2026: för ensamstående deklaranter minskas bidraget vid MAGI 153 000 till 168 000 USD. För gifta som deklarerar gemensamt är intervallet 242 000 till 252 000 USD.

Backdoor Roth

Höginkomsttagare som överstiger inkomstgränsen kan ofta sätta in pengar i en icke avdragsgill traditionell IRA och sedan konvertera till Roth. Konverteringen kan utlösa skatt på befintligt traditionellt IRA-saldo före skatt. Den är därför renast om du inte har andra traditionella IRA-pengar.

Räkneexempel

Du sätter in 7 500 USD per år från 30 till 65 års ålder, alltså 35 år, med 7% real avkastning:

  • Totala insättningar: 262 500 USD
  • Slutvärde i Roth, skattefritt: cirka 1 037 000 USD
  • Skattefri tillväxt: cirka 774 000 USD

Samma insättningar i en traditionell IRA med 22% skatt vid pension:

  • Slutvärde före skatt: cirka 1 037 000 USD
  • Värde efter skatt: cirka 809 000 USD

I exemplet leder Roth med cirka 228 000 USD vid en skattesats på 22%. Om skattesatsen vid pension sjunker till 12% kan traditionell IRA bli bättre.

Viktiga begränsningar

  • Antar konstant insättning. I verkligheten stiger gränser ofta med inflationen och lönen kan också öka.
  • Antar konstant avkastning. Verkliga marknader har sekvensrisk. Ett svagt första decennium kan skada långsiktiga resultat.
  • Modellerar inte uttag under pension. Roth IRA har inga obligatoriska minimiuttag. Traditionell IRA har det, för närvarande från 73 års ålder.
  • Amerikanska skatteregler kan ändras. Dagens Roth-regler är förmånliga, men återkommer ofta i den politiska debatten.

Roth IRA och Roth 401(k)

Många amerikanska arbetsgivare erbjuder också Roth 401(k). Skattelogiken liknar Roth IRA, men insättningsgränserna är mycket högre: 24 500 USD 2026 före extra catch-up-insättningar. Den strategiska frågan blir därför Roth eller traditionell inom 401(k), inte Roth IRA eller 401(k) i sig.

Vanliga frågor

Nej, om uttaget är kvalificerat enligt amerikanska regler. Kontot behöver vanligtvis ha varit öppet i minst 5 år och du ska vara 59½ år eller äldre. Då är både insättningar och tillväxt skattefria.

Ja. Insättningar, inte tillväxten, kan tas ut när som helst utan straffavgift. Tillväxt som tas ut före 59½ års ålder eller inom 5 år från öppning kan beskattas och få 10% straffavgift.

Den vanliga vägen är backdoor Roth: sätt in icke avdragsgillt i en traditionell IRA och konvertera till Roth. Det fungerar bäst utan befintligt traditionellt IRA-saldo.

Traditionell är ofta bättre om dagens skattesats är högre än pensionens. Roth blir mer attraktiv om den framtida skattesatsen är lika hög eller högre, och ger mer flexibilitet. Många sparare använder båda.

Om du anger en real, inflationsjusterad avkastning som 4-5% ska resultatet läsas i dagens köpkraft. Med en nominell ränta, till exempel 7%, visas framtida saldo i framtida dollar.

Relaterade verktyg

Lyftkraftskalkylator

Beräkna lyftkraften med Arkimedes formel F = ρ·V·g. Ange vätskans densitet och den nedsänkta volymen för att få den uppåtriktade kraften i newton och massan undanträngd vätska i kilogram.

Numerologikalkylator

Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.

Balusterkalkylator

Ange räckets fria spännvidd, balusterbredden och det största tillåtna mellanrummet för att få exakt antal balustrar du behöver och det jämna avståndet mellan varje spjäla, utan något mellanrum som överskrider normen.

BH-storlekskonverterare

Konvertera mellan brittiska, amerikanska, europeiska, franska/belgiska, australiska/nyzeeländska och japanska BH-storlekar. Band- och kupmappning med fullständiga tips om systerstorlekar.

Kattmatkalkylator

Beräkna dagliga kalorier och matportioner för din katt utifrån vikt, ålder och aktivitetsnivå. Anpassar sig till torr-, våt- eller blandad matning.

Board foot-kalkylator

Beräkna board feet för valfritt virke utifrån tjocklek, bredd och längd, multiplicera med antalet och lägg till ett pris per board foot för att få den totala kostnaden för din beställning.