Softonic

Roth IRA-kalkylator

Steg 1 / 4 Roth IRA projection

Ange ditt årliga bidrag till Roth IRA, den förväntade avkastningen och antalet år fram till pensioneringen – kalkylatorn visar då det beräknade saldo, den totala summan av bidragen jämfört med tillväxten samt hur kapitalreserveringen utvecklas år för år. Bidrag till Roth IRA beskattas redan vid insättning, men uttag vid pensionering är skattefria – precis detta är huvudsyftet. Denna verktyg gör det möjligt att se vilken del av din slutliga saldo som kommer från ‘fri’ tillväxt.

Hur projektionen fungerar

  1. 1

    Ange årsinsats

    Till IRS-gränsen (7 000 USD år 2024, 8 000 USD för personer över 50 år med efterbetalning). Antas att hela beloppet betalas in varje år.

  2. 2

    Sätt år för pensionering

    Kalkylatorn beräknar de årliga avkastningarna för så många år.

  3. 3

    Anta förväntad avkastning

    7 % är den långsiktiga referensnivån för den faktiska avkastningen i S&P 500. Använd en lägre värde för konservativa portföljer med hög andel obligationer.

  4. 4

    Läs uppdelningen

    Slutbalans, totala insättningar och skattefri tillväxt – jämför med en traditionell IRA före skatt.

Varför är Roth-metoden viktigare än den traditionella metoden

Traditionella insättningar i en IRA är nu skatteavdragbara; uttag vid pensionering beskattas som vanligt inkomstbelopp. Insättningar i en Roth-IRA beskattas nu; uttag är skattefria. Beräkningen:

Traditional final (pre-tax growth)  = Contribution × (1 + r)^n
Traditional after-tax withdrawal    = Final × (1 - retirement_tax_rate)

Roth final (post-tax growth)        = Contribution × (1 + r)^n
Roth after-tax withdrawal           = Final (tax already paid)

Om din skattesats idag är densamma som din skattesats vid pensionering är de matematiskt sett likvärdiga. I praktiken:

2024 års bidragsgränser

Åldersgrupp Årlig gräns
Under 50 år $7 000
50 år och framåt $8 000

Inkomstgränser för skatteavdrag (enstaka deklaranten, 2024): fullt avdrag upp till MAGI på 146 000 USD, minskat till 161 000 USD; högre nivåer är inte tillåtna. För gifta par som deklarerar gemensamt: 230 000 respektive 240 000 USD.

Bakdörr-Roth

Höga inkomsttagare som överskrider inkomstgränsen kan först lägga in i en traditionell IRA (icke avdragbar) och därefter konvertera till en Roth-IRA. Konverteringen utgör en engångsbelastning på all befintlig belopp före skatt, vilket är mest lämpligt om du inte har något annat medel på din traditionella IRA.

Exempel med praktisk tillämpning

Bidra med 7 000 USD per år från 30 till 65 år (35 år) med en realavkastning på 7 %:

Samma insättningar till en traditionell IRA med en pensionsavgiftsgrad på 22 %:

Roth vinner här med cirka 228 000 dollar, om man antar en skattesats på 22 %. Om din pensionsskattesats sjunker till 12 % är det traditionella alternativet som ger större fördelar.

Viktiga varningar

Roth mot 401(k)

Många arbetsgivare erbjuder också ett Roth-401(k)-alternativ. Skattebehandlingen är identisk med den för en Roth-IRA, men med mycket högre insättningsgränser (23 000 dollar år 2024). Den strategiska frågan blir därför Roth jämfört med det traditionella alternativet inom 401(k), snarare än Roth-IRA jämfört med 401(k) i sig.

Vanliga frågor

Nej. Så länge kontot har varit öppet i minst fem år och du är över 59½ år är uttag – inklusive insättningar och vinstökning – skattefria.

Ja – bidrag (inte tillväxt) kan tas ut när som helst utan intresseavgift. Tillväxt som tas ut innan man fyller 59,5 år eller inom fem år från kontots öppnande är föremål för inkomstskatt samt en avgift på 10 %.

Backdoor-Roth – att bidra till en traditionell IRA och sedan konvertera – är en kringgångslösning. Den fungerar bäst om du inte har någon befintlig saldo i en traditionell IRA.

Välj traditionell om din skattesats idag är högre än i pensionstiden; välj Roth om den är lägre eller lika. Roth erbjuder också större flexibilitet och inga obligatoriska uttagsbelopp (RMD). Många sparare kombinerar båda alternativen.

Om du anger en reell avkastningsgrad (justerad för inflation) på exempelvis 4–5 % erhålls resultatet i dagens dollar. Om du anger en nominell avkastningsgrad (t.ex. 7 %) är det framtida beloppet i dennes dollar, och inflationen minskar den reella köpkraften.

Relaterade verktyg

Ålderskalkylator

Beräkna exakt ålder i år, månader och dagar från ett födelsedatum, plus totalt antal dagar, timmar och nedräkning till nästa födelsedag.

BMI-kalkylator

Beräkna body mass index från längd och vikt. Visar WHO-kategori, hälsosamt viktintervall och BMI:s begränsningar.

BMR-kalkylator

Uppskatta din basala ämnesomsättning — kalorierna du förbränner i fullständig vila. Använder Mifflin-St Jeor-ekvationen, aktuell klinisk standard.

Kaloriregulator

Beräkna dina dagliga kaloribehov för ditt mål med hjälp av Mifflin-St Jeor BMR och aktivitetsfaktorer. Inkluderar mål för kaloriunderskott och kaloriöverskott.

CD-kalkylator

Beräkna ränta och slutbalans för ett insättningsbevis. Hanterar räntesammanlagningens frekvens samt avgifter vid förtidig uttag.

Betongkalkylator

Beräkna hur mycket betong du behöver för plattor, fonder, pelare och väggar. Få uppgifter om kubiska yard, antal påsar samt uppskattningar av materialkostnader.