401(k)-kalkylator

Insättningsgränser och matchning för 401(k) 2026

IRS fastställer årliga gränser för 401(k)-insättningar. För 2026 är gränsen för arbetstagarens valfria löneavstående 24 500 USD för personer under 50 år. Arbetstagare som är 50 år eller äldre kan lägga till en ikappinsättning på 8 000 USD, och personer som fyller 60, 61, 62 eller 63 under kalenderåret kan ha en högre ikappinsättning på 11 250 USD om planen tillåter det. De gränserna gäller pretax- och Roth-insättningar tillsammans.

Kalkylatorn använder dessa 2026-gränser som dagens rättsliga spärr i varje prognosår. Ersättningstaket på 360 000 USD tillämpas på formeln för arbetsgivarens matchning; taket hindrar normalt inte valfritt löneavstående enbart för att lönen överstiger det. Den prognostiserar inte framtida IRS-höjningar för levnadskostnader, så en flerdecennieprognos kan vara försiktig om gränserna höjs framöver.

Modellen omfattar en plan med ditt valfria löneavstående och den angivna arbetsgivarmatchningen. Avståenden till andra planer kan dela samma personliga gräns, medan arbetstagarinsättningar efter skatt, arbetsgivarens icke-valfria insättningar eller vinstdelningsinsättningar och fördelning av förverkade belopp kan använda en del av gränsen för totala årliga tillskott. Planvillkor och regler mot diskriminering kan ge lägre gränser; justera indata eller fråga planadministratören när detta gäller.

Prognosen visas i amerikanska bruttodollar före avgifter och skatt. Kalkylatorn delar varje års arbetstagarinsättning och beräknade arbetsgivarmatchning i 12 lika stora insättningar vid månadens slut, omvandlar den angivna effektiva årsavkastningen till motsvarande månadsränta och beräknar ränta på ränta varje månad. Lönetillväxten tillämpas en gång efter varje prognosår. Matchningen beräknas som ett årsbelopp utan modellering av tidpunkt per löneutbetalning, true-up eller intjänande. Årstabellen visar varje år, inte bara utvalda exempel.

Vilken matchningsformel kalkylatorn kan modellera

Kalkylatorn modellerar ett enda steg: en arbetsgivarprocent på din faktiska insättning upp till en bestämd andel av lönen. ”100% upp till 5% av lönen” kan anges direkt. En tvåstegsformel som ”100% på de första 3%, sedan 50% på nästa 2%” kan inte återges exakt. Vid minst 5% egen insättning motsvarar 80% upp till 5% ungefär taket på 4% av lönen, men avviker vid lägre insättningar. Använd resultatet som uppskattning eller räkna stegen var för sig.

Om du planerar att nå IRS-max före december bör du kontrollera om arbetsgivaren erbjuder true-up-matchning. Vissa planer matchar bara varje enskild löneutbetalning; utan true-up kan alltför stora tidiga insättningar göra att du oavsiktligt går miste om matchning senare under året.

Varför tillväxten kan bli stor i en lång prognos med positiv avkastning

Ränta på ränta är exponentiell när avkastningen är positiv. Vid en stadig årsavkastning på 7% skulle ett saldo utan ytterligare insättningar eller uttag fördubblas ungefär vart 10,3:e år före avgifter och skatt (uppskattning med 72-regeln: 72 / 7 = 10,3). Längre tidshorisonter ger tidiga insättningar mer tid att växa, medan kortare horisonter vanligen ger mindre tid. Detta är ett matematiskt scenario, inte en avkastningsprognos; faktisk avkastning varierar och kan vara negativ.

Traditionell 401(k) jämfört med Roth 401(k)

Den här kalkylatorn prognostiserar bruttosaldot. Om du betalar inkomstskatt vid uttag (traditionell) eller sätter in efter skatt och senare tar kvalificerade skattefria Roth-utbetalningar ändrar det det spenderbara beloppet, men inte prognosen. För 2026 måste en deltagare vars FICA-lön 2025 från arbetsgivaren som sponsrar planen översteg 150 000 USD normalt ange ikappinsättningarna som Roth. Planens funktioner och undantag spelar roll; om den berörda planen inte tillåter Roth-insättningar kan ikappinsättningar saknas. Kontrollera plandokumentet eller fråga administratören.