Lönkalkylator
Din bruttolön ser större ut på papper än vad som hamnar på din bankkonto varannan vecka. Denna lönkalkylator går igenom alla avdrag i ordning – federal inkomstskatt, statlig skatt, FICA (Social Security och Medicare), förmåner före skatt såsom 401(k)-planer och sjukförsäkring samt poster efter skatt – för att visa nettolön för löneplaner per vecka, tvåvecka, halvmonat eller månad.
Hur beräknas den faktiska lönen
-
1
Ta upp bruttolön
Årsalary eller timlön × antal timmar per period.
-
2
Valstat och inlämningsstatus
Staten bestämmer inkomstskatten i sin region; anmälningsstatusen (ensamstående, giftad person eller hushållsledare) avgör de federala avskrivningsnivåerna.
-
3
Tillägg av skattföredrag
Inbetalning till 401(k), HSA och försäkringspremier för sjukvård före skatt.
-
4
Tillämpa federala, statliga och FICA-skatter
Den federala myndigheten använder W-4-skattavdragstabellerna; FICA har en fast sats på 7,65 %; statliga myndigheters satser varierar.
-
5
Subtrahera poster efter skatt
Inbetalningar till Roth 401(k)-planer, avdrag från löneinkomst samt välgörenhetsavdrag.
-
6
Läs nettovinsten
Det belopp som överförs till din bankkonto varje period.
FICA-satser (lönavgift)
| Skatt | Sats (2025) | Löngräck |
|---|---|---|
| Socialförsäkring (OASDI) | 6,2 % | 176 100 USD |
| Medicare | 1,45 % | Ingen |
| + Medicare | 0,9 % | För ensamstående över 200 000 USD / för gifta över 250 000 USD |
| Totala FICA för de flesta | 7,65 % | - |
Arbetsgivare bidrar med 7,65 %, så den totala FICA-bidraget till den federala regeringen utgör 15,3 % av din lön – vilket ligger under gränsen för socialförsäkringen.
Federala inkomstskattesnivåer för 2025 (för ensamförsökare)
| Parentes | Värde |
|---|---|
| upp till 11 925 USD | 10 % |
| $11,925 - $48,475 | 12% |
| $48,475 - $103,350 | 22% |
| $103,350 - $197,300 | 24% |
| $197,300 - $250,525 | 32% |
| $250,525 - $626,350 | 35% |
| $626,350+ | 37% |
Braketten är marginala – endast dollarn i varje intervall beskattas med denna sats.
** variation i statens inkomstskatt**
- Ingen statlig inkomstskatt: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (investeringsskatt), South Dakota, Tennessee, Texas, Washington och Wyoming.
- Stater med fast avgift: Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, North Carolina, Pennsylvania, Utah.
- Progressiv (stegvis): Kalifornien, New York, New Jersey, Oregon, Minnesota och de flesta andra delstater.
Californiens högsta marginalskattesats är 13,3 %; i New York City tillkommer en kommunal skatt till den statliga skatten.
Vanliga avdrag
| Post | Före skatt? | Gräns (2025) |
|---|---|---|
| Traditionell 401(k)-plan | Ja | $23 500 ($31 000 om du är 50 år eller äldre) |
| Roth 401(k) | Nej | Samma begränsning gäller för båda |
| HSA (med hög avdragsgren) | Ja | 4 300 USD för enskild person / 8 550 USD för familj |
| FSA (hälsovård) | Ja | $3 300 |
| Hälsovårdsförsäkring | Vanligtvis ja | Varierar beroende på plan |
| Fördelar för pendlare | Ja | 325 USD/månad |
Effektiv mot marginal skattesats
- ** marginalskattesats ** – den skattesats som tillämpas på din sista dollar.
- Effektiv sats – total skatt ÷ total inkomst. Alltid lägre än marginalssatsen eftersom de lägre skattesnitten täcks först.
En ensamdeklarant med en inkomst på 100 000 dollar hamnar i den marginala skattesnivån på 22 %, men har en effektiv federal skattesats på cirka 15–17 % efter standardavdraget.
Lön jämfört med den faktiska skatten som skyldig är
Kalkylatorn visar beloppet som har avskrivits. Den faktiska skatten som skall betalas jämförs mot ditt 1040-formulär i slutet av året – om för mycket har avskrivits får du en återbetalning, om inte tillräckligt behöver du betala extra. Använd detta för att uppskatta din lönebelopp, men förlita dig på en korrekt skattedeklaration för den totala årsbeloppet.
Vanliga frågor
Vanliga orsaker: FICA (7,65 % av bruttoinkomsten), federal inbetalning baserad på antaganden i W-4-formuläret som kan leda till överdriven inbetalning, statlig inkomstskatt, premier för 401(k)-fonder och sjukförsäkringar före skatt samt poster efter skatt såsom inbetalningar från arbetsgivaren. Granska varje post i en senaste lönekvitto för att se vart varje dollar går.
Ja, för planering – det baseras på de nuvarande IRS-skattavdragstabellerna och statliga skattesatser. Den faktiska löneutdraget kan dock avvika något på grund av bonusar som beskattas med kompletterande satser, kvartalsvisa justeringar av Medicare-surtax eller arbetsgivarspecifika planer före skatt.
Tradicionalt alternativ om du förväntar dig att din pensionsavgiftsgrad kommer att vara lägre än idag – vilket är vanligt bland höginkomsttagare. Roth alternativ om du förväntar dig tvärtom – vanligt bland personer i början av sin karriär – eller om du vill ha skattefördelning. Många fördelar sina insättningar mellan båda alternativen.
Inbetalning i W-4 är en uppskattning, inte en slutlig beräkning. Sekundära jobb, make/mans inkomst, frilansarbete, investeringsvinster eller att ansöka om för många ersättningar i W-4 kan alla leda till otillräcklig inbetalning. Använd IRS Tax Withholding Estimator för att justera.
Relaterade verktyg
Ålderskalkylator
Beräkna exakt ålder i år, månader och dagar från ett födelsedatum, plus totalt antal dagar, timmar och nedräkning till nästa födelsedag.
BMI-kalkylator
Beräkna body mass index från längd och vikt. Visar WHO-kategori, hälsosamt viktintervall och BMI:s begränsningar.
BMR-kalkylator
Uppskatta din basala ämnesomsättning — kalorierna du förbränner i fullständig vila. Använder Mifflin-St Jeor-ekvationen, aktuell klinisk standard.
Kaloriregulator
Beräkna dina dagliga kaloribehov för ditt mål med hjälp av Mifflin-St Jeor BMR och aktivitetsfaktorer. Inkluderar mål för kaloriunderskott och kaloriöverskott.
CD-kalkylator
Beräkna ränta och slutbalans för ett insättningsbevis. Hanterar räntesammanlagningens frekvens samt avgifter vid förtidig uttag.
Betongkalkylator
Beräkna hur mycket betong du behöver för plattor, fonder, pelare och väggar. Få uppgifter om kubiska yard, antal påsar samt uppskattningar av materialkostnader.