Softonic

Kalkylator för uttag från 401(k)

Endast en uppskattning för en kontant engångsutbetalning från en amerikansk 401(k)-plan, inte skatte-, juridisk, investerings- eller planrådgivning. Kalkylatorn avgör inte om en utbetalning är tillåten, skattepliktig, rollover-berättigad eller omfattas av ett undantag. Bekräfta skattepliktigt belopp, skatteavdrag, planavgift, planvillkor och aktuella regler innan du agerar.

Dina uttagsuppgifter och skatteantaganden stannar i den här webbläsarfliken. De läggs inte i webbadressen och skickas inte till våra servrar.

Steg 1 / 4Uppskattning av kontant utbetalning från 401(k)

Ange kontantutbetalningen

Använd bruttobeloppet som planen betalar ut före federalt skatteavdrag och planavgift. Kalkylatorn modellerar inte direkt rollover eller rollover inom 60 dagar.

En kontant engångsutbetalning från en amerikansk 401(k)-plan ger tre olika belopp: det som planen betalar ut nu, den slutliga skatt som du uppskattar för uttaget och det belopp som dras som en skatteförskottsbetalning. Kalkylatorn håller dem isär. Ange bruttoutbetalningen, det skattepliktiga belopp som planen har bekräftat, din exakta ålder, egna antaganden om marginalskatt, väntat federalt skatteavdrag och eventuell planavgift. Resultatet är granskningsbart, men verktyget avgör inte om planen tillåter uttaget eller om du omfattas av ett undantag.

Så uppskattar du en kontant utbetalning från 401(k)

  1. 1

    Ange utbetalning och skattepliktigt belopp

    Behandla hela beloppet som skattepliktigt, ange beloppet som planen rapporterar eller välj noll endast om du har bekräftat att utbetalningen inte ger någon skattepliktig inkomst.

  2. 2

    Ange ålder och antagande om tilläggsskatt

    Under 59½ års ålder lägger kalkylatorn till 10% på det skattepliktiga beloppet, om du inte uttryckligen bekräftar ett undantag. Den bedömer inte rätten till undantag.

  3. 3

    Lägg till skattesatser, avdrag och planavgift

    Använd egna antaganden för federal och delstatlig marginalskatt samt den effektiva avdragssatsen på bruttoutbetalningen. Skatteavdraget är en förskottsbetalning, inte en andra skatt.

  4. 4

    Jämför kontanter nu med beloppet efter skatt

    Granska varje skattepost, kontantutbetalningen, nettobeloppet efter skatt, behållen andel och skillnaden mellan total uppskattad skatteskuld och avdraget.

Vad kalkylatorn uppskattar

Detta är en förenklad amerikansk uppskattning för en kontant engångsutbetalning från en 401(k)-plan. Den beräknar inte svensk skatt eller konsekvenser i något annat land. Användarens egna marginalskattesatser tillämpas på den skattepliktiga delen:

Resultat Formel
Uppskattad federal inkomstskatt Skattepliktigt belopp × federal marginalskatt
Uppskattad delstatlig inkomstskatt Skattepliktigt belopp × användarens delstatliga skattesats
Uppskattad tilläggsskatt Skattepliktigt belopp × 10% när personen är yngre än 59½ år och inget undantag har bekräftats
Total uppskattad skatteskuld Federal skatt + delstatlig skatt + tilläggsskatt
Kontanter som betalas ut nu Bruttoutbetalning − federalt skatteavdrag − planavgift
Uppskattat belopp efter skatt Bruttoutbetalning − total uppskattad skatteskuld − planavgift

Det federala skatteavdraget dras inte av en gång till från beloppet efter skatt, eftersom det är en förskottsbetalning och inte en extra skattekostnad. Kalkylatorn jämför separat den totala uppskattade federala, delstatliga och extra skatteskulden med väntat federalt skatteavdrag. Eftersom delstatligt skatteavdrag inte ingår är detta endast en planeringsdifferens. ”För mycket avdraget” är inget löfte om återbetalning; resten av deklarationen kan ändra slutresultatet.

Räkneexempel

Anta att både bruttoutbetalningen och det skattepliktiga beloppet är 10 000 USD. Användaren anger 22% federal marginalskatt, 5% delstatlig skatt, 20% federalt skatteavdrag och ingen planavgift. Personen är 45 år och har inte bekräftat något undantag:

Post Uppskattning
Federal inkomstskatt 2 200 USD
Delstatlig inkomstskatt 500 USD
Tilläggsskatt på 10% 1 000 USD
Total uppskattad skatteskuld 3 700 USD
Kontanter som betalas ut nu 8 000 USD
Uppskattat belopp efter skatt 6 300 USD
Uppskattat belopp som återstår att betala 1 700 USD

Avdraget på 2 000 USD minskar kontanterna som betalas ut nu, men är inte ytterligare en kostnad på 2 000 USD. Kalkylatorn jämför avdraget med den fulla uppskattade skatteskulden på 3 700 USD och visar därför 1 700 USD som återstående belopp. Delstatligt skatteavdrag modelleras inte.

Ålder, undantag och skattepliktigt Roth-belopp

IRS beskriver i regel utbetalningar före 59½ års ålder som förtida utbetalningar. Tilläggsskatten på 10% gäller normalt den skattepliktiga delen om inget undantag gäller. Undantagen är detaljerade och kan ändras. Verktyget avgör därför aldrig rätten till undantag utifrån ekonomiska svårigheter, avslutad anställning, funktionsnedsättning, sjukvårdskostnader, våld i nära relation, en serie i huvudsak lika stora periodiska betalningar eller någon annan omständighet. Kontrollera den aktuella IRS-tabellen över undantag och ta professionell hjälp vid behov.

En kvalificerad utbetalning från ett särskilt Roth 401(k)-konto kan vara helt skattefri enligt amerikanska federala regler. En icke-kvalificerad utbetalning fördelas i regel proportionellt mellan omkostnadsbelopp och avkastning, och avkastningsdelen kan vara skattepliktig. Kalkylatorn återskapar inte omkostnadsbeloppet. Använd det skattepliktiga belopp som planen eller underlaget för Form 1099-R anger. IRS vägledning om särskilda Roth-konton beskriver femårsperioden och villkoren om ålder, dödsfall eller funktionsnedsättning.

Skatteavdrag, uttag vid ekonomiska svårigheter och lån

Vissa rollover-berättigade utbetalningar som betalas direkt till deltagaren omfattas av obligatoriskt federalt skatteavdrag på 20%; en direkt rollover undviker det normalt. Andra betalningar kan följa andra regler. Kontrollera planens information, aktuell IRS-vägledning om rollover eller Form W-4R i stället för att behandla 20% som en allmän skattesats. I kalkylatorn tillämpas den angivna avdragssatsen på bruttoutbetalningen, inte enbart på den skattepliktiga delen.

En hardship distribution är en kontant utbetalning och kan fortfarande omfattas av inkomstskatt och tilläggsskatten på 10%. Ett korrekt planlån fungerar annorlunda: det återbetalas normalt till kontot och beskattas inte om planregler och återbetalningsvillkor följs. Om alternativen finns beror på planen. Se IRS information om ekonomiska svårigheter, förtida uttag och lån och planens Summary Plan Description.

Kalkylatorn omfattar inte rollover, lån, prövning av ekonomiska svårigheter, QDRO, SEPP-beräkningar, net unrealized appreciation, korrigerande utbetalningar, required minimum distributions, skatteavdrag för personer som inte är skattemässigt bosatta i USA eller automatisk uppslagning av delstatliga regler.

Vanliga frågor

Nej. Avdraget är en förskottsbetalning som redovisas med utbetalningen. Den slutliga skatteskulden beror på det skattepliktiga beloppet, övriga inkomster och avdrag, tilläggsskatter, skattereduktioner och deklarationen. Verktyget visar avdraget separat.

Inte automatiskt. Ekonomiska svårigheter kan göra en planutbetalning möjlig, men det skattepliktiga beloppet kan ändå omfattas av vanlig inkomstskatt och tilläggsskatten på 10% om inget separat undantag gäller.

Använd det skattepliktiga belopp som planen eller skatteunderlaget anger. En kvalificerad Roth-utbetalning kan ha noll skattepliktig inkomst, medan en icke-kvalificerad utbetalning kan innehålla en proportionell skattepliktig avkastningsdel. Kalkylatorn återskapar inte omkostnadsbeloppet.

Nej. Under 59½ års ålder lägger den som standard till uppskattade 10%. Ta bort beloppet endast när du själv har bekräftat undantaget och rapporteringskraven.

Nej. Inmatning, sparat stegflöde, beräkning, kopierad text och CSV hanteras i den här webbläsarfliken. Vanliga sidförfrågningar görs fortfarande mellan stegen, men beloppen läggs inte i webbadressen eller skickas till våra servrar.

Relaterade verktyg

Numerologikalkylator

Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.

Lyftkraftskalkylator

Beräkna lyftkraften med Arkimedes formel F = ρ·V·g. Ange vätskans densitet och den nedsänkta volymen för att få den uppåtriktade kraften i newton och massan undanträngd vätska i kilogram.

Kattmatkalkylator

Beräkna dagliga kalorier och matportioner för din katt utifrån vikt, ålder och aktivitetsnivå. Anpassar sig till torr-, våt- eller blandad matning.

Balusterkalkylator

Ange räckets fria spännvidd, balusterbredden och det största tillåtna mellanrummet för att få exakt antal balustrar du behöver och det jämna avståndet mellan varje spjäla, utan något mellanrum som överskrider normen.

Rampkalkylator

Beräkna längd, lutning, vinkel, rampsträckor och uppskattad materialyta från höjdskillnad, förhållande, bredd och vilplansantagande.

BH-storlekskonverterare

Konvertera mellan brittiska, amerikanska, europeiska, franska/belgiska och australiska/nyzeeländska BH-storlekar med standardtabellerna för band och kupa.