Softonic

HELOC-kalkylator

Steg 1 / 4 HELOC-uppskattning
Detta är en grov uppskattning av kreditutrymmet, inte en värdering, ett godkännande, ett låneerbjudande, en betalningskalkyl, ett skatteråd eller ett löfte om tillgänglig kredit. Långivare kan använda lägre gränser, minimibelopp, avgifter, kreditupplysningar och fastighetskrav.

Bostadsvärde

Använd ett realistiskt aktuellt marknadsvärde, inte det ursprungliga inköpspriset. Långivaren kan kräva en egen värdering.

Nästa: säkerställd skuld

En HELOC är en revolverande kredit med bostaden som säkerhet, vanlig främst i USA. Ange ett realistiskt bostadsvärde, aktuellt lösenbelopp på första bolånet, alla andra skulder som redan har bostaden som säkerhet och ett planerings-CLTV. Resultatet är brutto-utrymme före värdering, avgifter, kredit- och inkomstprövning och bostadskrav, inte ett godkännande eller erbjudande.

Så uppskattar du HELOC-utrymme

  1. 1

    Ange ett aktuellt bostadsvärde

    Använd en färsk värdering, mäklarbedömning eller marknadsuppskattning i stället för det ursprungliga köpeskillingen.

  2. 2

    Lägg till alla befintliga säkerställda saldon

    Summera lösenbeloppet på första bolånet, bostadslån, befintligt HELOC-saldo och andra panter med bostaden som säkerhet.

  3. 3

    Sätt långivarens CLTV-gräns

    Använd långivarens specifika gräns om den finns. 80 %, 85 % och 90 % är planeringsscenarier, inte generella godkännandestandarder.

  4. 4

    Granska scenarier för tillgänglig kredit

    Jämför uppskattat brutto-utrymme och exempeluttag med långivarens information; kalkylatorn anger inte betalningar, räntor eller avgifter.

HELOC-utrymme i siffror

En HELOC är en revolverande kreditlina, inte ett engångslån. Du har ett godkänt tak (“kreditlinans belopp”) och kan ta ut, betala tillbaka och låna igen under uttagsperioden.

Formel för kreditlinans belopp

Uppskattat brutto-utrymme = (bostadsvärde × planerings-CLTV) − lösenbelopp första bolån − andra säkerställda panter

Exempel: en bostad värd 500 000 dollar med 280 000 dollar i första bolån, 20 000 dollar i andra säkerställda skulder och ett planerings-CLTV på 85%:

Maximal kreditlina = (500 000 × 0,85) − 300 000 = 425 000 − 300 000 = 125 000 dollar

De 125 000 dollarna är uppskattat utrymme före långivaravgifter, ändrad värdering, kreditvillkor och regler för minimi- eller maximilina.

Uttagsperiod och återbetalningsperiod

Fas Vanlig längd Vad som oftast händer
Uttag 5-10 år Du kan ta ut upp till kreditlinan och betalar ofta bara ränta på utnyttjat saldo
Återbetalning 10-20 år Nya uttag stoppas och det utnyttjade saldot betalas tillbaka med amortering och ränta

Under uttagsperioden innebär 7,5% APR på ett saldo på 50 000 dollar 50 000 × 0,075 / 12 = 312,50 dollar per månad om upplägget är räntebetalning-only. När återbetalningen börjar blir samma 50 000 dollar över 20 år till 7,5% ungefär 402,78 dollar per månad.

Exponering mot rörlig ränta

De flesta HELOC-linor har rörlig ränta byggd på ett index, ofta USA:s prime rate, plus långivarens marginal. Om indexet stiger 100 punkter stiger den rena räntebetalningen proportionellt. Stresstesta budgeten med en högre ränta, inte bara dagens offert.

Avgifter och fallgropar

  • Avgift vid tidig stängning: 1-2% av linan om du stänger den under de första åren.
  • Årsavgift: ofta 50-100 dollar per år under uttagsperioden.
  • Minsta uttag: vissa långivare kräver ett första uttag på 50-75% av linan.
  • Ballongbetalning: vissa äldre planer kräver hela saldot när uttagsperioden slutar i stället för att övergå till amorterad återbetalning; läs villkoren noggrant.

Vanliga frågor

Under uttagsperioden betalar du bara ränta på pengarna du faktiskt har tagit ut, inte på hela den godkända linan. En lina på 100 000 dollar med ett uttag på 10 000 dollar debiterar ränta bara på de 10 000 dollarna. När återbetalningen börjar amorteras det utnyttjade saldot och betalningen kan stiga kraftigt.

LTV jämför ett lån med bostadsvärdet. CLTV lägger ihop alla panter, första bolånet, HELOC och eventuella andra inteckningar, mot värdet. Om en långivare sätter CLTV-taket till 85% finansieras HELOC bara tills den totala säkerställda skulden når den gränsen.

Enligt aktuell IRS-vägledning för amerikanska skattebetalare kan ränta på bostadskapitallån eller HELOC vara avdragsgill bara när pengarna används för att köpa, bygga eller väsentligt förbättra bostaden som säkrar lånet, med gränser för bolåneskuld och andra regler. Skattebehandlingen varierar mellan länder och situationer, så kontakta en kvalificerad skatterådgivare.

Du gör osäker skuld, till exempel kreditkort, till skuld säkrad av din bostad. Om du missar betalningar kan långivaren driva in säkerheten. Den lägre räntan bygger på just den säkerheten, så använd HELOC för konsolidering bara om totalkostnaden sjunker och du har en realistisk återbetalningsplan.

Relaterade verktyg

Numerologikalkylator

Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.

Lyftkraftskalkylator

Beräkna lyftkraften med Arkimedes formel F = ρ·V·g. Ange vätskans densitet och den nedsänkta volymen för att få den uppåtriktade kraften i newton och massan undanträngd vätska i kilogram.

Balusterkalkylator

Ange räckets fria spännvidd, balusterbredden och det största tillåtna mellanrummet för att få exakt antal balustrar du behöver och det jämna avståndet mellan varje spjäla, utan något mellanrum som överskrider normen.

ABV-kalkylator

Ange original gravity (OG) och final gravity (FG) för att räkna ut ABV, ABW, skenbar utjäsning och kalorier per 355 ml.

Lönekalkylator

Uppskatta nettolön från bruttolön och de avdragsprocent du anger. Beräkningen körs lokalt i webbläsaren.

Makrokalkylator

Omvandla ett dagligt kalorimål och makroprocent till gram protein, kolhydrater och fett. Testa balanserade, proteinrika, muskelökande eller lågkolhydratinriktade upplägg.