Softonic

HELOC-kalkylator

Steg 1 / 4 HELOC estimate

Use your estimated market value, not the original purchase price.

En kreditlinje baserad på bostadsvärde gör att du kan låna mot värden på din bostad upp till en gräns som bestäms av det kombinerade lån-värde-forhållandet (LTV). Angiva bostadens värde, saldo på ditt första bolån, ditt kreditprofil och långivarens LTV-gräns – kalkylatorn ger sedan ut beloppet för kreditlinjen, den månatliga räntebetalningen under uttagsperioden samt den amortiserade betalningen från och med första återbetalningsperioden.

Hur man beräknar ett HELOC

  1. 1

    Angiv ditt bostadsvärde och din bolånssaldo

    Använd en senaste värdering eller en uppskattning i Zillos stil för värdet samt den aktuella avbetalningen från din bolånsskattning.

  2. 2

    Ställ in CLTV-gränsen

    De flesta långivare begränsar det kombinerade lån-värde-forhållandet till 80–90 %. Kalkylatorn använder denna gräns för att bestämma den högsta lånebelopp du kan få.

  3. 3

    Uttag och återbetalningsskilmål

    Vanliga HELOC-krediter har en uttagsperiod på 10 år och en återbetalningsperiod på 10–20 år med variabel ränta.

  4. 4

    Granska betalningsscenarier

    Se räntebetalningar under uttagsfasen samt fullt avskrivna betalningar under återbetalningsfasen.

Hur en HELOC fungerar – i siffror

En HELOC är en rörlig kreditlinje, inte ett engångslån. Du har en takgräns (“kreditbeloppet”) och kan ta ut lån, betala tillbaka samt ta ut nya lån under låneperioden.

Beräkning av linjens volym

Maximum line = (Home value × CLTV limit) − Current mortgage balance

Ett hus värt 500 000 dollar med ett bolån på 300 000 dollar och en CLTV-gräns på 85 %:

Maximum line = (500,000 × 0.85) − 300,000 = 425,000 − 300,000 = $125,000

Tecknings- och återbetalningsfaser

Fas Typisk längd Betalningstyp
Utbetalning 5–10 år Ränta endast på det aktuella saldot
Återbetalning 10–20 år Kapital + ränta, med fullständig avskrivning

Under uttagfasen innebär en årlig ränta på 7,5 % på ett saldo på 50 000 USD en månadsränta på cirka 50,000 × 0.075 / 12 = $312.50. När återbetalningen inleds ökar samma belopp på 50 000 USD under 20 år med en ränta på 7,5 % till ungefär $402.78 per månad.

Exponering med variabel ränta

De flesta HELOC-krediterna baseras på den amerikanska primräntan plus en marginal (1 % är vanligt vid stark kreditvärdighet). Om primräntan stiger med 100 baspunkter ökar din räntebetalning proportionellt. Granska ditt budgetförhållande mot en primränta på 3 %.

###avgifter och fallgropar att vara uppmärksam på

Vanliga frågor

Under uttagsperioden betalar du endast ränta på det belopp du faktiskt har lånat, inte på hela kreditgränsen. För en kreditgräns på 100 000 dollar med ett uttag på 10 000 dollar räknas ränta endast för de 10 000 dollar. När återbetalningen inleds avskrivs det totala uttagna beloppet och betalningen ökar kraftigt.

LTV jämför ett lån med bostadens värde. CLTV inkluderar alla säkerhetsbrev – första bolån, HELOC och eventuella andra bolån – i beräkningen. En långivare som begränsar CLTV till 85 % kommer att finansiera ett HELOC endast tills din totala skuld når denna gräns.

Enligt gällande amerikansk lag kan ränta på ett HELOC endast dras av från skatten om medlen används för att köpa, bygga eller väsentligt förbättra bostaden som säkerställer lånet, och detta är underlagt den sammanlagda gränsen för bolåneförpliktelser. Reglerna varierar mellan olika jurisdiktioner – kontrollera med en skatteexpert.

Du omvandlar osäker skuld (kreditkort) till säker skuld (ditt hem). Om du inte betalar i tid kan långivaren ta över bostaden. HELOC-lån är billigare tack vare denna säkerhet, så avvägningen är tydlig – använd dem endast om du är säker på att konsolideringen minskar dina totala kostnader och om du har en plan för att betala tillbaka.

Relaterade verktyg

HELOC-betalningskalkylator

Beräkna de månatliga HELOC-betalningarna under uttagsfasen (endast ränta) och återbetalningsfasen (amorterad) utifrån saldo, APR och löptid.

Ålderskalkylator

Beräkna exakt ålder i år, månader och dagar från ett födelsedatum, plus totalt antal dagar, timmar och nedräkning till nästa födelsedag.

BMI-kalkylator

Beräkna body mass index från längd och vikt. Visar WHO-kategori, hälsosamt viktintervall och BMI:s begränsningar.

BMR-kalkylator

Uppskatta din basala ämnesomsättning — kalorierna du förbränner i fullständig vila. Använder Mifflin-St Jeor-ekvationen, aktuell klinisk standard.

Kaloriregulator

Beräkna dina dagliga kaloribehov för ditt mål med hjälp av Mifflin-St Jeor BMR och aktivitetsfaktorer. Inkluderar mål för kaloriunderskott och kaloriöverskott.

CD-kalkylator

Beräkna ränta och slutbalans för ett insättningsbevis. Hanterar räntesammanlagningens frekvens samt avgifter vid förtidig uttag.