Social Security-kalkylator
Använd kalkylatorn när du redan har en uppskattad PIA (Primary Insurance Amount) från ett Social Security-besked eller en SSA-uppskattning. Den använder förenklade faktorer för uttagsålder runt full pensionsålder 67 och jämför därefter månads- och årsbelopp vid 62 år, din valda ålder, FRA och 70 år. Anteckningarna nedan förklarar hur SSA:s formel med AIME och bend points skapar den PIA som ligger bakom uppskattningen.
Så beräknas uppskattningen
-
1
Ange nuvarande ålder och PIA
Använd den uppskattade månadsförmånen vid full pensionsålder från ditt SSA-besked, eller en noggrann egen uppskattning.
-
2
Välj uttagsålder
Välj valfri ålder från 62 till 70 år. Den inbyggda jämförelsen visar också 62, 67 och 70.
-
3
Uttagsfaktorn tillämpas
För FRA 67 är de förenklade faktorerna 70% vid 62 år, 100% vid 67 år och 124% vid 70 år.
-
4
Granska månads- och årsresultat
Resultatet är bara en planeringsuppskattning. Verkliga SSA-förmåner beror på din indexerade inkomsthistorik, COLA och programmets regler.
Bend points för 2026 i korthet
SSA beräknar PIA från AIME (Average Indexed Monthly Earnings). För arbetstagare som blir berättigade 2026 använder PIA-formeln dessa bend points:
| AIME-skikt | Faktor | Bidrag till PIA |
|---|---|---|
| 0 USD - 1 286 USD | 90% | Upp till 1 157,40 USD |
| 1 286 USD - 7 749 USD | 32% | Upp till 2 068,16 USD |
| 7 749 USD och mer | 15% | Upp till lönebasens tak |
En arbetstagare med AIME på 5 000 USD får PIA = 0,9 x 1286 + 0,32 x (5000 - 1286) = 1157,40 + 1188,48 = 2 345,88 USD per månad före avrundningsregler.
Minskningar och krediter efter uttagsålder
Verktyget antar FRA 67, vilket gäller personer födda 1960 eller senare.
| Uttagsålder (FRA = 67) | Procent av PIA |
|---|---|
| 62 (tidigast) | 70% |
| 65 | 86,67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (maximum) | 124% |
Uttag vid 62 i stället för 70 ger en månadsförmån som är ungefär 43% lägre. Break-even-åldern, där totala livstidsförmåner från två uttagsåldrar ungefär möts, hamnar ofta i sena 70-årsåldern eller tidiga 80-årsåldern beroende på livslängd, skatt, inflation och investeringsantaganden.
FRA efter födelseår
| Födelseår | Full pensionsålder |
|---|---|
| 1937 eller tidigare | 65 |
| 1938-1942 | 65 plus 2 månader per år |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955-1959 | 66 plus 2 månader per år |
| 1960 eller senare | 67 |
Viktiga begränsningar
- WEP och GPO. Om du har en offentlig pension från arbete som inte omfattades av Social Security kan Windfall Elimination Provision eller Government Pension Offset minska förmånerna. Det här verktyget beräknar inte dessa justeringar.
- Retirement earnings test. Om du tar ut före FRA och fortsätter arbeta håller SSA inne 1 USD i förmåner för varje 2 USD som tjänas över 24 480 USD under 2026. Det år du når FRA är gränsen 65 160 USD, och innehållet belopp är 1 USD för varje 3 USD över gränsen.
- Make/maka- och efterlevandeförmåner. En make eller maka kan få upp till 50% av din PIA och en efterlevande upp till 100%. Kalkylatorn uppskattar bara din egen pensionsförmån.
- Årlig indexering. Bend points, beskattningsbar lönebas och många gränser ändras varje år. För 2026 är Social Securitys beskattningsbara lönebas 184 500 USD.
Vanliga frågor
Ditt Social Security-besked visar vanligtvis en uppskattad månadsförmån vid full pensionsålder. Använd den siffran som PIA. Om du räknar fram PIA själv från inkomster, kom ihåg att SSA använder indexering, bend points och avrundningsregler.
Nej. Endast lön och nettoinkomst från egenföretagande som omfattas av Social Security-skatt räknas in i inkomsthistoriken bakom AIME, upp till den årliga lönebasen. Pensioner, investeringsvinster och hyresinkomster ökar normalt inte historiken.
SSA tar genomsnittet av dina 35 högsta indexerade inkomstår. Saknade år räknas som noll, så ett extra år med omfattad inkomst kan ersätta en nolla eller ett lågt år och höja din PIA.
Trustees Report 2026 förutspår att OASI-fondens reserv tar slut under fjärde kvartalet 2032. Om kongressen inte gör några ändringar skulle löpande löneskatteintäkter ändå täcka cirka 78% av planerade pensions- och efterlevandeförmåner vid den tidpunkten.
Det beror på hälsa, livslängd, kassabehov, skatter, arbetsplaner och andra pensionsinkomster. Att vänta till 70 höjer månadsbeloppet, men tidigare uttag kan vara rimligt om inkomsten behövs tidigare. Använd SSA:s officiella verktyg eller kvalificerad rådgivning för ett personligt beslut.
Relaterade verktyg
Numerologikalkylator
Beräkna namnanknutna numerologital med pythagoreiska eller kaldeiska bokstavsvärden: uttryck, själens drivkraft och personlighet.
Lyftkraftskalkylator
Beräkna lyftkraften med Arkimedes formel F = ρ·V·g. Ange vätskans densitet och den nedsänkta volymen för att få den uppåtriktade kraften i newton och massan undanträngd vätska i kilogram.
Balusterkalkylator
Ange räckets fria spännvidd, balusterbredden och det största tillåtna mellanrummet för att få exakt antal balustrar du behöver och det jämna avståndet mellan varje spjäla, utan något mellanrum som överskrider normen.
ABV-kalkylator
Ange original gravity (OG) och final gravity (FG) för att räkna ut ABV, ABW, skenbar utjäsning och kalorier per 355 ml.
Lönekalkylator
Uppskatta nettolön från bruttolön och de avdragsprocent du anger. Beräkningen körs lokalt i webbläsaren.
Makrokalkylator
Omvandla ett dagligt kalorimål och makroprocent till gram protein, kolhydrater och fett. Testa balanserade, proteinrika, muskelökande eller lågkolhydratinriktade upplägg.